Córdoba tiene 377 mil deudores en mora y los mayores atrasos aparecen fuera de los bancos
Según un informe del Centro de Estudios para la Ciudad citado por La Voz, el 15% de los cordobeses endeudados registra atrasos de 90 días a más de un año. La situación es más grave entre mujeres, jóvenes y usuarios de créditos no bancarios.
En Córdoba hay 377.169 personas con deudas en mora, con atrasos que van desde los 90 días hasta más de un año, según un informe del Centro de Estudios para la Ciudad realizado sobre datos oficiales del Banco Central.
La cifra representa el 15% del total de 1.560.000 cordobeses endeudados y expone un problema que se profundiza especialmente fuera del sistema bancario tradicional.
Según consignó La Voz, la deuda total en mora en la provincia asciende a $1,08 billones, equivalente al 15,06% del total prestado. En términos matemáticos, representa un promedio de $2,8 millones por cada deudor atrasado, aunque los montos reales varían según cada caso.
El mapa elaborado por el CEC permite identificar dónde viven los deudores en mora y con qué tipo de entidades mantienen atrasos, a partir de la georreferenciación de los códigos postales asociados a cada CUIT.
Más mora en créditos no bancarios
El relevamiento muestra que los atrasos son más altos entre quienes tomaron deuda con proveedores no financieros de crédito.
Mientras la morosidad con bancos privados promedia el 16,49%, con 115.632 deudores atrasados, en los proveedores no financieros de crédito supera el 43% y alcanza a 123.043 personas.
Ese universo incluye empresas de préstamos personales, fintech de crédito, cooperativas, mutuales y comercios que financian compras con créditos propios, como grandes cadenas de electrodomésticos.
También aparecen niveles elevados de incumplimiento en las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito y compra, como las tarjetas de cadenas comerciales o supermercados. En ese segmento, hay 21.492 deudores morosos y la tasa de mora se acerca al 41%.
En las compañías financieras, en tanto, los deudores atrasados suman 4.376.
Mujeres y jóvenes, los segmentos más afectados
El informe también detectó mayores dificultades de pago entre mujeres y jóvenes.
Entre las mujeres, la tasa general de mora sube al 18,9%. En el segmento de 26 a 36 años, considerando ambos sexos, llega al 24,7%.
La situación se agrava cuando se combinan esas variables. Entre mujeres jóvenes, los niveles de mora superan el 50% en los proveedores no financieros de crédito y se acercan al 60% en las empresas emisoras de tarjetas de crédito y compra no bancarias.
Los datos muestran que los segmentos con menor margen económico recurren con más frecuencia a canales de financiamiento de acceso rápido, pero con mayores costos y mayor riesgo de incumplimiento.
Capital, con más volumen de deudores
La distribución territorial también refleja diferencias dentro de la provincia.
Los departamentos del sudeste cordobés presentan las tasas más bajas de incumplimiento, mientras que Ischilín aparece con la mayor tasa general de mora, con 24,6%.
Sin embargo, la ciudad de Córdoba concentra un volumen mucho más alto de deudores y supera el 20% de mora.
“Mirando al país, la tasa de mora general en Córdoba está a mitad de tabla. Pero cuando se analizan las diferencias territoriales, aparece algo que también se verifica en otras provincias como Santa Fe: la zona urbana, con mayor incidencia de actividades como el comercio, la industria y la construcción, tiene bastante más mora que el interior de la provincia, donde hace base fuerte la actividad agropecuaria”, analizó Lisandro Mondino, economista del CEC.
El especialista también comparó el comportamiento cordobés con el de otras jurisdicciones.
“La misma dispersión geográfica de deudores y de situaciones que se observa en Córdoba se da en Santa Fe, provincias con economías más heterogéneas. Hay otras en las que la situación de atrasado es generalizada, un 20% de la población adulta total no está pagando sus deudas. En Córdoba es el 13%”, explicó.
Bancos digitales y billeteras
El informe del CEC también separó la mora según el tipo de entidad acreedora.
En bancos privados, hay 115.632 cordobeses atrasados, con una deuda en mora de $543.588 millones y una tasa de incumplimiento del 16,49%.
En bancos públicos, los deudores morosos son 32.128, con $119.052 millones en mora y una tasa del 6,28%.
El número de personas atrasadas es mayor en los neobancos o bancos digitales, donde se registran casi 200 mil deudores en mora, con $226 mil millones y una tasa del 18,36%.
Aunque en ese segmento hay más personas con atrasos, el monto total es inferior al de las entidades tradicionales, algo que se vincula con créditos de menor cuantía.
El problema de ingresos y la deuda en cadena
Mondino advirtió que la mora crece en un contexto en el que no se observa una expansión real del crédito.
“En general, hace varios meses que no hay nuevos créditos, no crece el monto total de deuda en términos reales. Y sube la cuota en mora. Quiere decir que hay personas que tomaron un préstamo quizá hace un año y en la cuota ocho o 10 dejaron de poder pagarlo. Es muy claro que esto se asocia a un problema de ingresos”, sostuvo.
El informe también muestra una presencia importante de deudores “multientidad”, es decir, personas que tienen obligaciones con más de un tipo de financiador.
Ese comportamiento aparece asociado a hogares que intentan cubrir deudas o consumos financiados con nuevas líneas de crédito, muchas veces en canales de menor exigencia y mayor costo.
De esa manera, una parte de las familias queda atrapada en una cadena de compromisos que se vuelve cada vez más difícil de sostener.