El Gobierno usará $2 billones de la Anses para impulsar créditos hipotecarios con tasa tope
El plan busca que los bancos ofrezcan préstamos para primera vivienda con un costo máximo de UVA más 7,5% anual. La primera licitación será por $200.000 millones y el programa apunta a unas 18.000 operaciones.
El Gobierno nacional anunció un programa para impulsar el crédito hipotecario mediante el uso de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses.
La medida busca que los bancos cuenten con fondeo de más largo plazo y puedan otorgar préstamos para compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda con una tasa máxima de UVA más 7,5% anual.
El esquema se implementará a través de licitaciones con entidades financieras. La primera subasta, por $200.000 millones, está prevista para la semana próxima.
Según explicó el ministro de Economía, Luis Caputo, el objetivo es facilitar el acceso a la vivienda y, al mismo tiempo, dinamizar sectores vinculados a la construcción y la actividad económica.
“Los créditos hipotecarios son una prioridad, primero porque hacen a la justicia social; nada más justo que una persona que tiene trabajo tenga acceso a una vivienda y no tenga que esperar 30 o 40 años para poder comprarla. Segundo, porque tiene un efecto multiplicador al motorizar otros sectores y ayuda a mejorar la formalidad”, afirmó.
Cómo funcionará el plan
Caputo realizó el anuncio en el microcine del Ministerio de Economía, acompañado por Baltasar Felipe Romero Krause, vicepresidente segundo y director del Banco Central, y Juan Cruz Micele, director general de inversiones del FGS.
También estuvieron presentes el vicepresidente del BCRA, Vladimir Werning, y los asesores del ministro, Martín Vauthier y Felipe Nuñez.
El mecanismo prevé que los bancos compitan por quedarse con el fondeo de largo plazo de la Anses.
Para eso, deberán ofrecer al FGS una tasa mínima de UVA más 2,5% anual para colocaciones a un año y de hasta UVA más 4,5% para plazos de cinco años.
A cambio, las entidades tendrán un límite para prestar esos fondos al público.
Los créditos hipotecarios no podrán tener una tasa superior a UVA más 7,5% anual, deberán contar con un plazo mínimo de 15 años y no podrán superar un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por préstamo.
“Los bancos pueden prestar a menos tasa, pero no más”, explicó Caputo.
Un costo menor al actual
Si se concretan esas condiciones, los créditos tendrían un costo levemente inferior al vigente en el mercado.
Actualmente, las tasas de los préstamos hipotecarios se ubican entre UVA más 6,7% y UVA más 11,5% a plazos de hasta 30 años, según el banco.
El programa apunta a financiar unas 18.000 primeras viviendas, aunque el número final dependerá del monto de los préstamos que otorguen las entidades.
El Gobierno tomó como referencia un crédito promedio cercano a US$80.000, mientras que el monto máximo será de 150.000 UVA, equivalente a unos US$200.000.
“No hay un número de soluciones habitacionales, depende de los montos de préstamos que den los bancos”, aclaró Caputo.
El problema del fondeo bancario
Según el ministro, uno de los principales obstáculos para el desarrollo del crédito hipotecario es el descalce entre los plazos de los préstamos y los depósitos bancarios.
“Son créditos a 15, 20 o 30 años y los depósitos de los bancos para financiarlos están entre un día y 30 días para plazo fijo”, explicó.
Las subastas de plazos fijos se realizarán por un monto de hasta $200.000 millones cada una.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación y tendrá un plazo de 90 días corridos para aplicar los fondos desde la fecha de constitución del depósito.
Caputo también comparó el peso del crédito hipotecario en la Argentina con otros países.
“El stock de créditos hipotecarios en Argentina representa solo 2 puntos del PIB, mientras que en Chile representa el 27% y en países más desarrollados como Estados Unidos alcanza el 50%”, dijo.
Luego señaló que existe un margen de crecimiento “muy grande”.
Un ejemplo de cuota
A modo de referencia, el ministro presentó un ejemplo para una propiedad valuada en US$106.667.
Con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el monto del crédito hipotecario sería de $120.920.000.
A un plazo de 25 años y con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial estimada sería de $865.098.
Según Caputo, cuando el Gobierno asumió había aproximadamente 7 millones y medio de créditos hipotecarios en pesos y actualmente ese monto alcanza los $16,8 millones, ajustado en términos de UVA.
“El crecimiento fue de 57%”, aseguró.